发布日期 2020-05-05

上市金融科技公司年报新动向:科技收入超速提升

原标题:上市金融科技公司年报新动向:科技收入超速提升

近来,多家上市金融科技公司公布2019年度业绩报告,其中,加大对科技的投入成为共同选择。以360金融为例可以看到,因其在科技业务上持续发力,科技服务占比已由2019年初的0.8%跃升到年底的22%。从收入来看,2019年科技收入增速高达336%,而2018年为228%。

与往年不同,360金融在2019年的年报中,已将收入调整为传统收入和科技收入两部分。在业内看来,这反映出该公司加码科技的战略决心。实际上,在该公司2019年4季报电话会议上,其CEO吴海生宣布,预计到2020年底,在新增业务中,科技驱动业务量占比将提高到30-50%。

摩根士丹利在给予360金融同业唯一买入评级的报告中指出,科技驱动业务即通过获客、风控技术等手段赚取技术服务费,不承担后续风险,令公司具有更好的稳定性。该报告同时指出,360金融将穿越宏观经济与监管不确定性,持续产生充裕的现金流。

专家表示,中国的金融科技企业,业务历史还都比较短,并未经历过真正的金融周期,但只要从事金融行业,周期就一定存在,而当周期真正到来的时候,传统业务将面临利润大幅缩水的风险。与传统业务相比,科技业务赚取的是智能获客、智能风控这样的技术服务费,虽然在短期牺牲了一定的利润,但由于不承担金融风险,业务稳健性将会加强。

而360金融表示,升级科技战略,能更好地发挥360金融的技术特长,也更适合金融科技公司的定位;既顺应了监管环境的变化,也强化了科技在公司的重要性。这也意味着,公司未来在行业的价值,将更多从技术和效率方面来实现。

剖析年报可以发现,与专注于某一细分市场的公司不同,360金融的技术储备决定其有服务更广泛客群的能力。截至2019年12月31日,360金融累计注册用户1.35亿,较2018年底增长71.3%;授信用户2472万,同比增长97.1%;在360金融的帮助下获得贷款的用户达到1591万,较2018年增长92.1%。

摩根士丹利在报告中指出,运营效率应当兼顾借款用户的数量及质量。在2018年2季度至2019年3季度之间,360金融每季获取新客户超过150万人,远高于同业上市公司。在客户数量快速增长的同时,360金融还能保持较稳定的逾期率,其截至2019年12月31日的M3+逾期率仅为1.5%,低于同业上市公司。

而在另一份来自中金公司的报告中,2019年,360金融拳头产品360借条的月均MAU达1511万人,月均DAU 为165万人,两项排名都位列同类公司之首。

据悉,360金融在运营的多个环节自主研发了近百款机器人,申请了近四百项发明专利。78%的催收工作、77%的电话营销工作、91%的客户服务工作都由相应的机器人完成,即便由人工完成的部分也实现了AI质检机器人的100%覆盖检查。AI机器人的大量应用,极大提高了面向海量用户的服务效率和质量,提升了客户黏性。

此外,一些新技术的应用也开始显现效果,包括营销获客上借助全自动化算法智能投放,运营上利用实时数据和用户全生命周期标签实现智能运营,贷后环节由智能机器人自动完成等。

值得注意的是,在2019年12月,360金融上线了智信引擎业务。据介绍,这是该公司通过数据智能技术构筑生态圈的典型案例。一方面,360金融帮助银行、消金、保险、理财等金融机构,寻找与其目标客群相匹配的流量平台,开展覆盖客户全生命周期的金融服务,合作机构数量从2018年的26家增长至2019年的81家,并通过发行ABS产品持续降低资金成本。另一方面,360金融连接优质和分散的互联网流量场景平台,拓展多元流量变现通道,实现商业价值增长。在业内看来,这是该公司通过高效撮合流量场景方用户与金融机构多样化需求的匹配,进而打造出机构伙伴和场景伙伴的命运共同体。(经济日报记者 钱箐旎)

聚合阅读